每月 7.5 元。这是按月薪 5000 算的一个例子，不是每个人的数。
长护险是社会保险，不是保险公司的产品，缴费跟着医保走。
你的数取决于你的缴费基数：职工按工资收入，退休按基本养老金，未就业居民按上年度城乡居民人均可支配收入。而它只认重度失能，且要连续 6 个月以上、经评估认定。
7.5 元是从哪个数里算出来的
长护险每月 7.5 元，这个数是按月薪 5000 举例算出来的，不是每个人都交 7.5。
长护险是社会保险，不是保险公司的产品，缴费跟着医保走。
个人这一半是 0.15%，基数分三种：职工按本人工资收入，退休按本人基本养老金，未就业居民按上年度城乡居民人均可支配收入。
全省费率统一 0.3%，单位和个人各 0.15%，随职工医保按月同基数缴纳，基数分别是职工工资总额和本人工资收入。退休人员原单位不缴费，可从医保个人账户代扣。
未就业城乡居民 0.15% 起步、5 年过渡到 0.3%，个人与政府 1:1 分担。18 周岁以下未就业人员跟随父母参保，不单独筹资，困难人群由政府分类资助。医保个人账户可支付本人及近亲属的缴费。
合肥市征求意见稿写明，单位那 0.15 个百分点是从职工医保单位征缴费率下调平移过来的，企业负担零增加；省级口径只是“可平移”，征求意见稿是明写下调。
费率低到这个位置，很多人的第一反应是「那肯定是划算」。这个反应在系统里就叫做把两个字段读成了一个。
我以前在银行系统做过风控。费率在我那套系统里叫分摊参数，它决定谁出多少，不决定你能拿回多少。这两个数经常被混成一个。
分摊参数低，说明的是这池水的进项相对稳。保障额度是另一张表上的事，取决于池子里有多少人、实际发生率是多少。
0.3% 是分摊参数，不是保障额度。
65% 和 70%，差在哪儿
待遇不设起付线，进了门按比例报，没有“先自己垫一段”的设计。
合肥市征求意见稿按护理类型和失能等级分档。省级方案只给比例，征求意见稿细化到绝对金额：
这些数字在征求意见稿里，正式发布前还会改。
月限额和支付比例分开陈述：职工 5 级月限额 2000 元，机构护理支付比例 65%，居家/社区护理 70%。退休人员享受职工同等待遇。支付比例往上走，每连续参保满 5 年提高 2 个百分点，累计不超过 5 个百分点。中断缴费后再参保一般设 6 个月等待期，居民断保越久越长，可以补缴修复。
为什么机构护理和居家/社区护理要差 5 个百分点，条文没有写理由。把两个口径摆在一起看，差别落在护理发生的地点上——一个在机构，一个在家里。
一个要提醒的读法：月限额和支付比例是同一条待遇链上的两个字段，不是一个乘法算式。条文把它们分开写，就不要自己乘起来算一个「每月能报多少」的数。
不设起付线这一条，方向是往宽的，省掉了「先自己垫一段再报」这一步。连续参保激励也是往宽的：每满 5 年加 2 个百分点，缴满 10 年到顶。而等待期是这条待遇链上那道时间闸门，前面几条都往宽，这条往窄。
这张网只认重度失能
先把门槛说清楚。
重度失能。
不是半自理，不是需要人扶着走，这两种状态在条文里没有对应的支付档。
是评估认定为重度失能，且这个状态持续 6 个月以上——这一条把「因病导致的短期失能」和「长期照护状态」分开，后者才是这张网要承的那一段。
从还能自己走，到完全不能自理，中间那几年，不在这张网里。这几年家里要花钱，而且是持续地花。
护工的月费、一天几顿的照料、腾不出人上班的那份收入中断。
它认的是已经重度失能之后的那一段。
从半自理到重度失能，中间那几年，不在这张网里。
单年封顶乘以多年，是什么概念
待遇的上面还有一条线。规则原词是这样的：年度最高支付限额不超过上年度统筹地区城乡居民年人均可支配收入的 50%。
重度失能不是一个月的病，是很多个年度的事。每年的封顶单独重置，开销却每一年都在发生。单年封顶乘以多年，缺口就是这么被放大的。
50% 这个比例，条文没有写它是怎么定出来的，但它把线划在了一个可以横向比的位置上——绑在居民收入而不是工资上。
每一年单独重置落到算账上是这样：第一年封顶用完了，第二年重新来一条线，但家里那份开销不会因为跨了年就少一分。
往宽松的一处是：居家/社区护理的支付比例比机构高 5 个百分点。各统筹地区口径以正式发布文件为准。
单年封顶是一条线。多年支出，是另一条更长的线。
它明确不管的那几项
基金主要用于向定点护理服务机构结算费用，原则上不直接发现金。机构床位费、膳食费等非护理费用不予支付。家属请的非定点机构护工，不在范围内。
这三条写在一起指向同一件事：这条链只承护理服务这一段，而且只通过定点机构结算。人手里拿到的是服务，不是钱。
建制当年，政策实施三个月后才开始享受待遇。评估结论有效期 2 年，到期重新评估，我那套系统里管这个叫 TTL。
TTL 是我原来那套系统里的说法：数据有存活期限，过了期得重取一次。评估结论是同一个意思——它不是永久状态。
居家和社区护理单次服务不少于 1.5 小时，职工 5 级每月不少于 20 次，居民不少于 15 次。机构的排班表就是按这个下限在排的，多出来的次数不在支付范围内。
发文链：省级方案皖政办〔2026〕8号 2026-09-04 印发，2026-09-17 省政府新闻办解读过；合肥市征求意见稿 2026-09-21 挂网，征求意见到 2026-10-21。全省 2026 年启动、有条件的市实施，2027 年扩大覆盖，2028 年全覆盖，省直纳入合肥市统一组织实施。全国口径顺一句：截至 2026 年 9 月，22 个省份已印发省级方案，参保超 3.2 亿人，基金支出 1142 亿元，惠及超 460 万失能人员，这不是合肥市的数。
不发现金，不报床位膳食，也不认自家请的护工。
几处最容易看反的地方
把它当成保险公司卖的产品，要自己掏钱去买，这是最容易犯的一个。长护险是社会保险，政府主办、参保人互助共济，单位那一份按 0.15% 缴、个人按 0.15% 缴，两边进同一个基金，不存在“去买一张”这个动作。以正式发布文件为准。
这条误读的来源在于「保险」两个字。社会保险里的「保险」是互助共济，参保人交进去的是分摊参数，出险时从池子里按比例取，不涉及任何商业机构的产品。
时效上也有看反的。合肥市征求意见稿征集时间到 2026-10-21，征集结束还要走印发流程，稿子里的参数可能还会改。现在看到的是拟的，不是定的。以正式发布文件为准。
还有一处是反方向的——以为单位要给自己多掏钱。合肥市征求意见稿写明同步下调职工医保单位征缴费率 0.15 个百分点，调整部分用作长护险单位费率，企业负担零增加。这一条是往上的：单位那一份是从职工医保单位费率里平移过来的，不是额外加的一笔，两个数加总之后单位总费率没有变化。口径以正式文件为准。
对着家里的情况，先核这五件事
- 1. 查单位那 0.15% 的来路。合肥市征求意见稿写明，这 0.15 个百分点是从职工医保单位费率下调平移过来的，企业不多掏。
- 2. 算自己或家里正在缴的人。基数换成你自己那一份：职工按工资收入，退休按基本养老金，居民按上年度城乡居民人均可支配收入。7.5 元是按 5000 元月薪举的例，你的数不一定一样。
- 3. 对一下家里的老人现在属于哪一段：还能自己走、需要人扶着走、还是已是重度失能。只有第三种够门槛。
- 4. 翻合肥市征求意见稿待遇那一章，看关心的类型落在哪一档，机构护理和居家/社区护理两个比例不一样。
- 5. 记下 2026-10-21 这个日期。合肥市征求意见稿征求意见到这天止，想说什么按官方渠道提。
这五条的顺序是有意的：先看清来路，再算自己的数，然后对门槛，然后翻参数，最后记日期。顺序倒了，判断就会跟着倒。
今天这几条对着家里老人的现状过一遍：老人在哪一段、护工一个月多少钱、医保账户余额还有多少。过完就知道缺口在哪儿。
家里有失能老人、想算清这笔账的，可以私信说明家庭结构和老人现在的自理程度。我是高级康复养老顾问，不做产品推荐，只帮你把缺口列清楚。
下期讲《新生儿黄金 90 天》——出生 90 天内参保，待遇从出生之日起算，这是等待期制度里不多的例外。评论区说一句“想看”。
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